بلاگ

به راحتی ثروت مند شوید اما قبل آن هوش مالی خود را افزایش دهید

2020/07/29 علیرضا خلیل زاده توسط رشد فردی, رشد فردی و پرسونال برندینگ در:

آیا رسیدن به ثروت کاریست دشوار؟ چه فکر میکنید اگر بگوییم کسب ثروت راحت تر از ان چیزیست که تصور میکنید؟ 

قطعا اگر از هر کسی بپرسید که آیا تمایل داری پولدار شوی همه پاسخ خواهند داد بله! کسی نیست که برای پولدار شدن و ثروتمند تر شدن اشتیاق نداشته باشد اما اگر همین سؤال را اینگونه بپرسیم برای پولدار شدن خود چه کار کرده‌ای؟ پاسخ چندان منطقی دریافت نخواهید کرد

شاید تعجب کنید که چگونه بعضی از افراد با دست های خالی و بدون هیچگونه پشتوانه مالی توانستند به ثروت هنگفتی برسند ، باید بگویم که این افراد در کنار اراده و تلاش بی نظیرشان دارای ملاک دیگری نیز هستند که به آن هوش مالی یا هوش اقتصادی می گویند

هوش مالی چیست؟

هوش مالی یعنی، افراد بتوانند همانند هوش هیجانی در کمترین زمان به پول و ثروت برسند و یا مشکلات مالی خود را با استفاده از این مهارت حل کنند. بدون شک افراد زیادی را دیده اید که از لحاظ مالی اوضاع خوبی دارند و به قول معروف پولدار هستند و احتمالا حرف های زیادی دربارۀ این آدم ها زده می شود. مثلاً می گویند: ببیند چطور مثل آب خوردن پول در می آورد، بلد است چطور پول دربیاورد

شاید همۀ ما معتقد باشیم که آدم های پولدار با استفاده از شم اقتصادی به این نقطه رسیده اند و باید گفت: «این در واقع همان هوش مالی است.» به بیان ساده تر می توانیم بگوییم، هوش پولی همان قدرت حل مسائل مالی است. یعنی: «حل کردن پیچیده ترین مسائل مالی.» اگر شما بتوانید از پس چالش های سخت مالی بر بیایید پس در واقع دارای هوش مالی خوبی هستید.

از طرف دیگر با کسب درآمد زیاد می توانید جز آن دسته از افرادی قرار بگیرید که دارای هوش مالی خوبی هستند و به موفقیت در زندگی دست پیدا کرده اند

چرا باید به فکر افزایش هوش مالی خود باشیم؟

هوش مالی بخشی از هوش کلی ماست که برای حل مشکلات مالی و رسیدن به ثروت از آن استفاده می کنیم

مشکلات مالی رایج در دنیای امروز، عدم تناسب درآمدها و هزینه‌های زندگی، نداشتن خانه شخصی، بدهکاری، هزینه‌های ماشین، هزینه‌های بهداشتی و درمانی و … است که با استفاده از هوش مالی می‌توان آنها را برطرف کرد

اگر هوش مالی را در خود تقویت نکنیم روز به روز مشکلات وخیم‌تر می‌شوند و شرایط روز به روز سخت‌تر

واقعیت این است که پول تاثیر به سزائی بر سبک زندگی و کیفیت زندگی دارد. پول آسایش می‌آورد، آزادی زمانی و آزادی انتخاب می آورد. ولی بدست آوردن پول به تنهائی اگر با استفاده از هوش مالی نباشد منجر به ثروتمندشدن نمی‌شود

برای اینکه بتوانید این مهارت را به خوبی درک کنید باید اول از همه، پول را به خوبی بشناسید. چرا که پول، محرکی قوی برای احساسات انسان است. همه ما نسبت به پول بسیار حریص هستیم و نمی توانیم به راحتی احساسات پشت آن را مخفی کنیم. هر فرد به طریقی با پول درگیر است و این درگیری شامل انواع مسائل و مشکلات مختلف می شود

موضوع اینجاست که نمی توان پول و ارزش آن را کتمان کرد، به این دلیل که مهم ترین اولویت اکثر مردم پول است. به طور کلی هر فرد نظر متفاوتی دربارۀ پول دارد و اگر از ۱۰ شخص مختلف دربارۀ پول سوالی بپرسید، با ۱۰ نظر کاملاً متفاوت مواجه می شوید. در واقع با اینکه پول مفهومی عینی دارد، اما باز هم یک ابزار مهم برای رسیدن به رؤیاها و اهدافمان است

نظر رابرت کیوساکی در مورد ثروت و هوش مالی:

پولدارها پولدار تر می شوند چون یاد می گیرند که مشکلات مالی را حل کنند، پولدارها به مشکلات مالی به عنوان فرصتی برای یادگیری، پیشرفت و باهوش تر شدن نگاه می کنند و میدانند هر چه مشکلات بزرگتری را حل کنند به پول بیشتری دست پیدا خواهند کرد.

از نظر او فقرا خود را قربانی مشکلات مالی میدانند و اصلا تلاشی برای حل آنها نمی کنند برای همین همیشه فقیر می مانند و هیچ کدام از آنها نمی دانند که این شیوه نگرش آنها به مشکلات مالی است که باعث می شود فقیر بمانند و هر روز مشکلات پولی بیشتری داشته باشند و به حای افزایش هوش مالی خود فقط باعث افزایش مشکلات مالی خود می شوند.

همچنین او می‌گوید: هوش، مشکلات را حل می‌کند و تولید پول می‌کند. اگر ثروت زیادی به شما برسد ولی هوش مالی نداشته باشید، مطمئناً به زودی آن را از دست خواهید داد

احتمالا با افرادی برخورد کرده اید که کاملا اتفاقی در یک قرعه کشی برنده شده اند و یا به ارث و میراث زیادی دست یافته اند. اما در اکثر مواقع این افراد نمی دانند که با پول خود چه کنند و آن را چگونه سرمایه گذاری کنند. در مواقعی پیش آمده که نتوانسته اند پول خود را در راه مناسبی سرمایه گذاری کنند و با مشکلات زیادی نیز روبرو شده اند و متاسفانه تمام ثروت خود را در زمانی کوتاه از دست داده اند

اصلی ترین مشکل این افراد آن است که از هوش مالی خوبی برخوردار نیستند، اما موضوع این است که هوش پولی مسائل مختلف زیادی را در بر می گیرد که یکی از آن ها حل مسائل مالی و به دست آوردن قدرت مالی است که موجب رسیدن به موفقیت در زندگی شان می شود

کیوساکی اعتقاد دارد زمانی که می‌خواهید ثروت مند شوید، باید بدانید چه رفتاری را با پول باید انجام دهید. در واقع پول همانند سگ دست آموزی است که هرگاه تکه چوبی را برای او بیاندازید، او آن را برای شما می‌آورد. پول نیز چنین رفتاری را باید از خود نشان دهد و انتظارات ما را فراهم کند

حال چگونه باید هوش مالی خود را برای رسیدن به ثروت تقویت کرد؟

از منطقه امن خود بیرون بیایید

پول برای ثروتمندان سخت کار می کند، اما فقرا، سخت برای پول کار می کنند. اگر می خواهید زندگیتان عوض می شود.باید اول باورها و اندیشه هایتان نسبت به پول و ثروت را تغییر دهید

عادت به پس انداز مهم تر است تا میزان پس انداز. عادت کنید که پس انداز کنید به یاد داشته باشید ؛پس انداز ،بدهی شما به آینده تان است. اهمیت این بدهی کمتر از اقساط و وام بانکی یا پول آب و برق و گاز نیست. افرادی هم هستند که خیلی خوب پس انداز می کنند ،خانه و ماشین می خرند ولی ریشه پول جمع کردن آنها اغلب اضطراب است. پول برای آنها داشتن امنیت بیشتر است و اگر بخواهند آن را خرج کنند ،احساس نا امنی را تجربه می کنند .این طرز فکر را دور بریزید

پول یعنی رفاه بیشتر،آرامش ،فرصت بیشتر و …اصولا در تفکر ثروت ،ناآرامی و عدم امنیت جایگاهی ندارد. افرادی که تفکر فقر دارند، همیشه دوست دارند امنیت داشته باشند و بدهی هایشان را بدهند. راحت باشند و دردسری نداشته باشند. اصلا فکر نکنید که همه چیز باید امن و آرام و بی صدا باشد.این یعنی مرگ تدریجی

چرا باید برای رسیدن به موفقیت های بزرگ ریسک کرد

تعیین اهداف مالی بلند مدت و کوتاه‌مدت

اهداف مالی ارتباط تنگاتنگی با طرح‌های عملیاتی مؤثر دارند. اهدافِ افراد باهوش به دو دسته‌ی کوتاه‌مدت و بلندمدت تقسیم می‌شود، و همین امر باعث می‌شود تا درطول روز فکرشان را روی دستیابی به آنها متمرکز کنند

هفت دلیل مهم برای اینکه چرا باید هدف تعیین کنید

پس انداز و سپس سرمایه گذاری

وارن بافت یکی از ثروتمند‌ترین افراد دنیا در یکی از مصاحبه‌های خود می‌گوید، روزی همسرم را دیدم که مبلغ ۱۵۰۰۰ دلار را برای خریدن یک لباس مجلسی پرداخته بود. او می‌گوید اگر در آن زمان بجای خرید لباس آن پول را برای سرمایه گذاری در اختیار من قرار می‌داد، سرمایه‌ای در حدود ۸۰۰ میلیون دلار داشت

او ادامه می‌دهد بزرگترین ترس در آمریکا ترس از تروریسم نیست بلکه ترس از بی پول شدن در دوران بازنشستگی است. بسیاری از افرادی که کارمند هستند و سغل ثابتی را دنبال می‌کنند، برای رهایی از کسری بودجه و منابع مالی در سال‌های بازنشستگی، بجای افزودن به منابع و سرمایه گذاری‌های خود، آنرا در جایی ذخیره می‌کنند و سپس به انتظار روز‌های پیری می‌نشینند

به عقیده کیوساکی با تقویت پول خود می‌توانید کاری کنید که با استفاده از پول دیگران، پولتان با شدت بیشتری کار کند و اگر بخوبی پول و سرمایه خود را تقویت کرده باشید، می‌توانید مالیات کمتری پرداخت کنید و امنیت سرمایه خود را از طریق درآمد مولد تقویت کنید

سرمایه گذاری چیست؟

عبارت است از تبدیل وجوه مالی به یک یا چند نوع دارایی که برای مدتی در زمان آتی نگهداری خواهد شد؛ بنابراین مستلزم مدیریت ثروت سرمایه گذاران است. این ثروت شامل مجموع درآمد فعلی و ارزش فعلی درآمدهای آتی است؛ بنابراین ارزش فعلی و مفهوم بهره مرکب می‌تواند نقش مهمی را در این فرایند داشته باشد

هدف سرمایه گذاران معمولا، رشد و توسعه سرمایه خود و بهره مندی از منافع آن در آینده، هست. آن ها معمولا ممکن است سرمایه خود را به مدت طولانی و طی سال‌ها و دهه‌ها نگه داشته و از سود دهی آن بهره ببرند. البته سرمایه گذاری در بخش‌های مختلف دارای تعابیر مختلفی است

در علم اقتصاد

سرمایه‌گذاری یعنی خرید کالایی که در حال حاضر مصرف نمی‌شود اما در آینده فرد به آن نیاز پیدا خواهد کرد و آن کالا برای او سودآور خواهد بود

در علم مالی

سرمایه‌گذاری به این معنی است که فرد یک دارایی مالی نظیر سهام را می‌خرد و پیش‌بینی می‌کند که آن دارایی مالی در آینده سودآور خواهد بود و قیمتش افزایش خواهد یافت، لذا با فروش به قیمت بالاتر سود خوبی به دست خواهد آورد

کلیه منابع مالی و پولی و منابع قابل تبدیل به پول، سرمایه خوانده می‌شود. جوامع و شرکت‌هایی که معمولا دارای سرمایه بیشتری هستند، نسبت به رقبای خود که سرمایه کمتری دارند، عملکرد و فعالیت بهتری دارند

تفکرتان را تغییر دهید

برای افزایش هوش‌مالی و احساس کامیابی مالی، طرز تفکرتان را تغییر دهید. به جای این‌که فکر کنید زندگی بدون خریدن فلان چیز گران ‌قیمت برای‌تان پوچ است، بیشتر درباره‌ی ثروت ساختن بیندیشید

وقتی روی خرج کردن تمرکز کنید، هوش مالی‌تان پایین نگه داشته می‌شود، اما وقتی به این می‌اندیشید که چگونه می‌توانید پول بیشتری بدست آورید، هوش مالی‌تان افزایش می‌یابد و به اتخاذ تصمیماتی می‌پردازید که در پس آن تفکرتان تغییر می‌یابد. باهوش‌تر بودن یعنی هوشمندانه‌تر اندیشیدن

افزایش مطالعه و یادگیری 

استفاده از تجربیات و آموزش‌های افراد موفق نقش چشمگیری در تقویت هوش مالی دارد. متأسفانه سیستم آموزشی مدارس و حتی دانشگاهی ایران بیشتر حقوق‌بگیری و کارمندی را آموزش می‌دهند تا کارآفرینی و کسب درآمد. اما پس از گسترش فضاهای مجازی، دوره‌های تقویت هوش مالی رشد خوبی پیدا کرده است که شیوه‌ها و روش‌های تقویت هوش مالی را به شکل اصولی و عملی یاد می‌دهد

 تمام کسانی که به هر موفقیتی رسیده اند آموزش دیده اند، در این موضوع شک نکنید. شاید کسی موفق شده باشد و کلاس آموزشی شرکت نکرده باشد و یا کتابی مطالعه نکرده باشد اما شکست های فراوانی که در کارش اتفاق افتاده معلم او بوده اند، سعی و خطا های بسیاری که به او آموخته اند چه کاری درست است و چه کاری درست نیست

شش دلیل مهم برای (رسیدن به موفقیت) با مطالعه کتاب

با افزایش درآمد ثروت مند نمی شوید

ثروتمند ها به دارایی شان فکر می کنند، فقرا به درآمدشان. ثروت به معنای مقدار دارایی است و نه درآمد. باید یاد بگیرید درآمد را به دارایی تبدیل کنید.

جالب است بدانید تنها با افزایش درآمد ثروتمند نخواهید شد.تفاوت های ظریفی بین تفکر فقر و تفکر ثروت وجود دارد.کاشکی ها را باید در زندگی دور بریزید !عاشق کاری که انجام می دهید ،باشید.ظرف وجودی تان را بزرگ کنید .هر روز صبح به خود بگویید خدایا به من کمک کن امروز بیشتر خدمت کنم

از این به بعد به جای فکر به بدهی ها و بیچار گی ها به فکر ایجاد ثروت باشید. بهتر است به جای استفاده از واژه مشکلات، بگوییدمسائل. به این فکر کنید که شما از مسائل تواناتر هستید

داشتن استراتژی در خرج ‌کردن

افراد باهوش درباره‌ هر مبلغی که می‌خواهند خرج کنند با دقت تأمل می‌کنند

مدیران مالی موفق و اشخاصی که با نحوه جمع کردن ثروت اشنا هستند از پیامدهای کوچک‌ترین خرید خود هم آگاهند. آنها می‌دانند که جمع‌ شدن خریدهای به ‌ظاهر کوچک در بلندمدت چه عواقبی به دنبال دارد. خریدهای کوچک موجب تلنبار شدن بدهی می‌شوند و بر فرصت‌هایی که برای کسب سود پیش می‌آیند، تأثیر می‌گذارند

این افراد توانایی عجیبی در پیش‌بینی آینده دارند. این قابلیت به آنها کمک می‌کند تا پیامدهای خرج‌ کردن پول‌شان را بشناسند و به این ترتیب برای خرج‌ کردن یا نکردن آن تصمیم درستی اتخاذ کنند. اگر نتیجه بگیرند که خرج‌ کردن پول‌شان در بلندمدت برای آنها سودی ندارد، پیش از هر اقدامی تصمیمات‌شان را اولویت‌ بندی می‌کنند

نظرتان را در مورد ثروت مثبت تر کنید

یاد بگیرید که به پول و ثروت  احترام بگذارید. اگر فکر می کنید شما سزاوار ثروت نیستید به این دلیل است که به جایگاه حال حاضرتان می نگرید. هیجان از یک فکر خوب سرچشمه می گیرد .اگر حس خوبی دارید یعنی به موضوعات هیجان انگیز فکر میکنید! هیجان سوخت و انرژی رفتار شماست

الگوهای رفتاری ذهن ما از کودکی در رابطه با ثروت شکل گرفته اند. این الگوها شامل خانواده ،جامعه ،رسانه ها ،مدارس ،جنسیت و …است. بدترین موضوع انشا در تمام دوران تحصیلی این موضوع است؛ علم بهتر است یا ثروت!؟

چرا این دو را در مقابل هم قرار می دهید؟ کدام ثروت پایدار و با ریشه ای بدون آگاهی و دانش کسب شده و کدام دانشی بدون کسب ثروت ارزشمند است؟ کسی منکر ارزش علم نمی شود. در دین خودمان هم داریم که یک لحظه تفکر بهتر از ۷۰ سال عبادت است

برای ثروت مند شدن هیچ میانبری در کار نیست

هنگامی که از هوش مالی و سرمایه گذاری سخن به میان می‌آید بیشتر افراد به یاد روش‌های زودبازده و سطحی می‌افتند که ادعا دارند پس از چند ماه می‌توان به ثروت عظیمی رسید

روند سرمایه گذاری عبارتست از شناخت حیطه درست سرمایه گذاری + ریسک پذیر بودن + منعطف بودن + صبر و پشتکار. پس از این مراحل دانه‌هایی که برای سرمایه گذاری کاشتید را برداشت خواهید کرد و درآمد پایدار، پاداش بردباری و حرکت صحیح شما در زندگی مالی خواهد بود. پس یادتان باشد که رسیدن به ثروت پروسه ای نسبتا طولانی است که با تلاش و پشتکار بدست می اید

همینطور اگر می‌خواهید فرد موفقی در زمینه مسائل مالی باشید و زودتر به اهداف مالی خود برسید، باید انگیزه کافی برای این کار داشته باشید

برای اینکه همواره انگیزه خود را در مسیر موفقیت حفظ کنید، باید چشم‌اندازی برای خود در نظر بگیرید. داشتن چشم‌انداز، مسیر را برایتان روشن‌تر می‌کند و از انحراف ‌تان از مسیر جلوگیری می‌کند. یک چشم‌انداز مناسب می‌تواند رسیدن به آزادی و استقلال مالی باشد

حل مشکلات مالی

فقرا و قشر متوسط برای ثروتمندان کار می‌کنند و مشکلات مالی آن‌ها را حل می‌کنند در حالی که در حل مشکلات مالی خود عاجزند و همچنان به کار برای دیگران ادامه می‌دهند. تحصیلات و سخت‌کوشی اگر باهوش مالی همراه نباشد با خود ثروتی به همراه نمی‌آورد

در صورت برخورد با مشکلات مالی به‌ عنوان‌ مثال، کسری بودجه، به شیوه سنتی عمل نکنید. بیشتر بودن هزینه از درآمد را کسری بودجه می‌گویند و بسیاری از مردم با این مشکل روبه‌رو هستند؛ زیرا خرج کردن خیلی راحت‌تر از کسب درآمد است

در چنین مواقعی افراد سعی می‌کنند هزینه‌های خود را کم کنند رابرت کیوساکی می‌گوید این کار اشتباه است به‌جای کاهش هزینه شما باید درآمد خود را بالا ببرید. هنگامی که بتوانید درآمد خود را از هزینه ها بیشتر کنید و بین این دو فاصله زیادی را ایجاد کنید به نحوی که در یک منطقه امن قرار گیرید و بدون دغدغه خرج کنید، مازاد بودجه ایجاد کرده اید